這次 Side Hustle 聚焦問答由 Neil Bergquist 主持，他是 Coinme 的共同創辦人，Coinme 是一家總部位於西雅圖的加密貨幣交易所。 本月早些時候，Coinme 宣布在，十年後 業務方面，其銷售額達 10 億美元，年增長率持續 164%。
圖片來源：Coinme 提供。 尼爾·伯格奎斯特.
當你開始副業時，你的日常工作是什麼？
我是 SURF 孵化器的董事總經理，這是一個為數位企業家提供社群支持的空間。 在這個職位上，我是負責管理組織的兩位高階主管之一。 日常營運包括支援數百家新創公司、管理我們的員工、確保企業合作夥伴、監督 15,000 平方英尺的市中心辦公空間、協調活動以及盡一切可能幫助我們的企業家取得成功。
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什麼時候開始從事副業的？
當我在 SURF 孵化器工作時，我受到了推出比特幣 ATM 機的啟發。 我知道這項技術，特別是比特幣和去中心化貨幣的概念，在未來擁有巨大的可能性。 我和我的聯合創始人 Michael Smyers 相信我們可以在城鎮各處（包括孵化器）放置比特幣 ATM，而且它們幾乎可以自行運行。
當世界上第一台比特幣 ATM 在加拿大溫哥華推出後，我們的靈感加速湧現。 它在運營的最初幾週內處理了超過 100 萬美元的交易。 這項成功驗證了客戶對比特幣和比特幣 ATM 的需求，作為這種新的「神奇網路貨幣」的重要管道。 這種早期驗證以及我對比特幣前景的長期信念促使我和聯合創始人Michael 在2014 年初成立了Coinme，並在美國推出了第一台獲得許可的比特幣ATM，這是全球首批部署的10台之一。
為了讓你的副業起步，你先採取了哪些措施？
當時的創業口號是「快速構建，打破常規」。 不幸的是，我們想在美國經營貨幣服務業務，如果你“破壞東西”，你就有入獄的風險。 我們找到了最有能力的金融科技律師，他們幸運地同意了延期付款計劃，並隨後向州監管機構提交了商業計劃、資金流向和有關比特幣的演示。
我嘗試了解《銀行保密法》和《美國愛國者法》，它們為美國反洗錢法提供了總體框架。 在投入了我僅有的一點錢後，我和我的共同創辦人成立了 Coinme 作為一家有限責任公司，我們向華盛頓州申請了第一個虛擬貨幣貨幣轉移許可證。 我們的目標是透過幫助消費者從受監管且值得信賴的交易所購買比特幣來保護消費者。
作為許可流程的一部分，我們需要確保銀行帳戶的安全。 數百家不想與比特幣有任何關係的銀行拒絕了我們。 在某一時刻，這似乎會扼殺這個想法。 幸運的是，麥可當時的女友隨機在當地一家信用合作社開設了一個銀行帳戶。 我們決定看看他們是否願意與我們合作。 果然，他們接受了我們的商業計劃，並為我們提供了獲得許可所需的貨幣服務業務 (MSB) 銀行帳戶。
我們花了幾個月的時間才滿足該州的許可要求，但在獲得批准一周後，我們在美國部署了第一台聯邦註冊和州許可的比特幣 ATM
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您在開展副業時遇到的最大挑戰是什麼？
有很多挑戰。 每天，我們所做的就是撲滅火災。 自動櫃員機會故障，這種情況似乎每隔幾天就會發生一次。 客戶的 ID 會卡在 ID 讀取器中，並且合理地，他們需要盡快取回它。 距離有多遠並不重要； 您需要立即前往該 ATM 機。 我們傳遞了一部客戶支援手機，因為我們整天隨時接聽電話，然後幾年後才僱用某人。
我們面臨的最大挑戰是管理現金物流。 我們的客戶將實體帳單插入 ATM，比特幣將被轉移到他們的比特幣錢包。 我們的 ATM 機裡有數千甚至數十萬的實體美元，需要到達我們的銀行帳戶，並最終到達我們的比特幣流動性提供者。
老牌公司與 Brinks、Garda 和 Loomis 等安全公司合作，但我們需要規模更大才能讓他們與我們合作。 所以，我們必須自己做。 經過多次討論，我們決定最好的方法是穿上便裝，深夜背著 JanSport 型背包去 ATM 機，從現金接收器塞滿現金。 然後我們焦急地等待銀行開門，排隊等候，然後，當輪到我們時，我們將六位數的現金倒在櫃檯上。 銀行出納員的表情是無價的。
我們這樣做了三年多，才能夠負擔得起（並說服）一位擁有隱藏武器許可證的前軍人擔任這一角色。 最終，我們變得足夠大，可以與加爾達簽訂合約。 隨著團隊在早期的發展，至少進行一次現金運作幾乎成為一種儀式。 曾經，當我們在美國各地設有分行時，有些人不得不飛往自動櫃員機提取現金，因為我們的銀行太小，而且他們在該州沒有任何分行。 那是您在飛機上肯定隨身攜帶的包包。 與 TSA 打交道並解釋現金本身也帶來了挑戰，但那是另一回事了。
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您花了多長時間才看到穩定的每月收入？ 副業賺了多少錢？
比特幣 ATM 在第一天就獲得了收入，因為我們的收入來自交易費用，但至少在前六年我們的成本超過了收入。 這很殘酷。 我們刷爆了信用卡，申請了高利率個人貸款，與關鍵供應商協商付款計劃，並盡一切努力保存現金。
我必須在晚上和週末工作來運作 Coinme 三年，同時沒有薪水並維持一份很高的全職工作。 有一次，我的妻子（也是一位商業夥伴）和我從出售我們在西雅圖的主要住宅中獲得了收益，並在比特幣現在臭名昭著的低迷時期將這些資金投入了公司。 邁克爾出售了他與他人共同創立的另一家公司的股份，以幫助 Coinme 維持營運。 這些資金使我們能夠在努力增加營收的同時留住關鍵團隊成員。
由於我們的堅持和一點運氣，2017 年第一季度，Coinme 從 100 萬美元種子輪融資中獲得了大量現金。 這項投資來得及時，因為公司的銀行帳戶已經減少到 11 美元。
為了從副業轉為全職工作，您採取了哪些步驟？
三台比特幣 ATM 的收入不足以支付作為受監管的金融科技公司的基礎設施費用。 發布大約一年後，我們清楚地意識到，要么成長，要么消亡。 我們突破了點對點借貸平台的借貸限額，並購買了更多比特幣 ATM 機。 這種增長帶來了額外的收入，但不足以支付費用。 從那時起，我開始尋求外部資本，就好像我的生命依賴於此。 幸運的是，我們找到了一位志同道合的比特幣先驅和技術專家，他們用他們的早期基金進行了投資。 這筆資金為我們提供了辭掉日常工作並全速前進所需的跑道和有限的工資。
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如今的成長和收入狀況如何？
2024 年 5 月 1 日，Coinme 慶祝成立 10 週年，銷售額達 10 億美元。 10年來，我們實現了年均164%的營收成長率。 我們已經度過了三個加密冬天，發展到超過 40,000 個地點，我們在現有的自助服務終端和 ATM 機上啟用了加密。 這種從硬體到軟體的轉變幫助我們擴大規模並實現盈利。 我們很幸運今年的收入有望翻倍。
經營這家企業最讓您享受的是什麼？
我喜歡建造一些新的東西，除非你這樣做，否則這些東西不會存在，並且可以幫助人們，同時在經濟上自給自足。
我們透過讓人們接觸我們認為的金錢的未來來幫助他們。 一位 Coinme 客戶在 2014 年以 20 美元購買的比特幣，如果他們沒有出售的話，今天的價值將超過 2,000 美元。 但除了比特幣的收益之外，我們相信數位原生貨幣形式。 這可能是 USDC（我們在我們的平台上支援的與美元掛鉤的穩定幣），它可以在世界任何地方幾乎立即免費發送或接收。 這就像發送電子郵件一樣，但它是錢。
發送無國界和無需許可的資金的能力也使發展中國家的人們能夠獲得美元、比特幣和其他基於區塊鏈的價值儲存手段，這些價值儲存手段已被證明比惡性通貨膨脹的當地法定貨幣更能保護他們辛苦賺來的財富。 金融服務正在經歷一個千載難逢的發展時刻，了解使這個願景成為現實所面臨的挑戰是令人興奮的。
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您對那些希望開始成功的副業或自己的全職事業的人有什麼建議？
你必須喜歡它。 如果你不喜歡它，你就會討厭它。 創業或副業可能會令人恐懼、疲憊不堪且充滿風險，它會消耗你所能提供的一切，甚至更多。 如果你正在做你喜歡的事情，你就會有能量、韌性、信念和信心來說服或至少嘗試說服你認識或不認識的每個人以某種方式、形式或形式提供幫助。
在深入研究之前，請先從小事做起並驗證您的關鍵假設。 誰是我的客戶？ 他們願意為這項服務支付什麼費用？ 提供這項服務需要花多少錢？ 它具有可擴展性嗎？ 可以防禦嗎？ 為了測試這個想法我需要冒哪些風險？ 如果我失敗了，我能承受的損失是多少？
市面上有很多書，但對於即使是最聰明的人也會忽略的基本知識，我建議您看看「商業模式畫布」和「價值主張畫布」。 一個好的商業創意有很多組成部分。 確保您對概念的關鍵方面有假設，並將它們繪製到商業模式畫布和價值主張畫布上。 將此畫布練習視為您想法的簡單藍圖。 這種方法將幫助您充實您的概念，並確定哪些假設需要測試，哪些假設必須正確才能使您的業務起飛。
