企業家貢獻者表達的意見是他們自己的。
商業上的成功來自於努力、決心和有效的執行力。 然而，為了從成功中獲得最大價值，創業家需要基於公正建議的財務策略。 不幸的是，傳統財富管理模式中固有的利益衝突甚至可能會扭曲最周密的計劃，從而破壞在過程中實現個人和商業目標的努力。
無衝突的財務建議－顧問將客戶的利益置於雇主的利益之上－可以帶來有效的決策和一致的後續行動。 這對於需要對市場變化做出迅速反應的企業主來說尤其重要。 了解如何獲得公正的指導對於維持成長和實現長期金融穩定至關重要。
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獨立財務建議的影響
大約 20 年前的一次會議明確了我對這些問題的看法。 在我當時的雇主（一家大型投資銀行）幫助一位著名科技企業家發起令人瞠目結舌的首次公開募股（IPO）後不久，我正與一位著名科技企業家坐在一起。 我的目標是審查他的家庭財務狀況並確保他成為財富管理客戶——考慮到他的聲望以及我的公司和他的家人之間建立有利可圖的多代關係的潛力，這是一項高風險的努力。
從我的角度來看，會議進行得很順利，這時企業家轉向我問道：“當我帶來的錢使我成為機構級客戶時，為什麼我應該支付零售價？” 在我開始思考這個問題之前，他補充道，“為什麼我要從製造產品的地方獲得財務建議，並用於執行其設計的財務計劃？”
這位科技大亨的問題迫使我思考我現在所確定的事情：一些企業家將傳統的財務建議模式視為一套有利於公司的規則。 隨著時間的推移，這種見解激勵我重新思考如何向企業主提供財務建議。 接下來是多年來精心設計的這種方法的精煉，旨在定義新的、更公平的財富管理規則，以及有關企業創建者如何獲得真正滿足其需求的財務建議的提示。
經紀業務和 RIA 模式的對比
仍然主導市場的傳統經紀模式可能會帶來利益衝突。 例如，顧問的投資建議可能會受到未公開的激勵措施的影響，這些激勵措施鼓勵他們偏好公司的專有產品而不是第三方產品。 此外，經紀顧問可能會被迫向客戶「追加銷售」內部銀行或附屬保險產品。 在這種情況下，你總是被出賣。
相較之下，擁有自己的獨立註冊投資顧問（RIA）（由美國證券交易委員會監管的受託實體）的創業顧問必然會將客戶的需求放在第一位，而不會面臨推廣特定產品或解決方案的壓力。 與經紀公司的同行不同，RIA 所有者沒有動力偏愛一位投資經理而不是另一位投資經理。 他們的長期成功取決於他們的可信度，並隨著時間的推移不斷得到證明。 這鼓勵獨立的 RIA 提供廣泛的投資產品，使他們能夠根據每個客戶的需求、目標和風險偏好提出量身定制的建議。
在透明和靈活的框架內減少利益衝突並促進公正、以客戶為中心的建議特別適合企業家，因為他們需要未經過濾的資訊來做出明智的決策。
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選擇顧問的關鍵考慮因素
結果呢？ 尋求有效財務建議的創業家至少應該：
- 選擇一位按照信託標準運作的顧問，這意味著他們在法律上有義務以您的最佳利益行事 – 並要求他們以書面形式提出！
- 尋求開放的投資選擇。 如果顧問無法提供與其公司相關的投資產品之外的廣泛投資產品，那麼對於企業主來說，這應該是一個艱難的通行證。
選擇獨立的 RIA 顧問還有一個額外的好處，即確保客戶資產由獨立的「託管人」持有，即負責持有和保護 RIA 管理下的客戶證券和其他資產的金融機構。 這樣可以在發生 RIA 破產（不太可能發生）的情況下保護客戶資產，並且由於它會向客戶發送兩份單獨的報告，因此提高了透明度。 獨立 RIA 領域的知名託管人包括嘉信理財 (Charles Schwab) 和富達投資 (Fidelity Investments)。
與基於 RIA 的顧問合作的另一個可能令人驚訝的優勢體現在技術方面。 金融科技和 RIA 平台服務的最新進展正在為大公司的獨立顧問提供更廣闊的視野，獨立顧問可以使用以前華爾街經紀公司獨有的工具。 這種近乎平等的技術使得可擴展且適應性強的財務策略能夠跟上企業家的複雜需求。
RIA 平台的其他優點包括：
- 可擴充性： 隨著您的業務成長，您的財務策略可以無縫調整。
- 效率： 增強的技術整合確保更快的服務和更準確的投資追蹤。
- 靈活性： 顧問可以根據您的獨特需求客製化服務，不受專有產品的限制。
獨立的RIA模式創造了一個有利於創業家的競爭性創新環境。 透過確保顧問以客戶的最佳利益行事，該模式提供了更多選擇、更好的技術和增強的服務。
採取行動實現財務成功
對於經常兼顧個人和企業財務目標的創業家來說，獲得正確的財務建議至關重要。 為了實現這一目標，首先要評估您目前的諮商關係。 評估您的顧問是否按照信託標準運作以及您的資產是否由獨立託管人持有。 接下來，研究獨立的 RIA，尋找能夠提供透明、靈活和客製化財務策略的顧問。 最後，確保您的顧問使用最先進的技術來實現高效的投資組合管理和決策支援。
透過執行這些步驟，您可以建立符合您興趣的財務諮詢關係，提供管理複雜財務挑戰所需的專業知識。 這種積極主動的方法可確保您的財務策略能夠適應您不斷變化的需求，最終支持您的長期成功。 將您的財務建議與您的個人和業務目標結合起來對於在不斷變化的市場環境中實現財務穩定和成長至關重要。
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