如何設定您的羅斯轉換階梯
利用退休基金懲罰制度的漏洞聽起來可能很複雜。 然而，建立一個有效的羅斯轉換階梯只需要轉移你的資金並保持耐心，直到它變得可用。 只需四個步驟即可開始您的羅斯轉換階梯。
- 首先將您的 401k 轉入傳統 IRA。 一旦你辭職了，你就應該這樣做。 從您辭去任何工作之時起，您就可以自由地將您的 401k 資金從該工作轉移到 IRA 中。 另外，請注意，您沒有義務將其保存在持有原始 401k 的同一家公司。 考慮選項後做出最適合您的選擇。
- 下一步是從公司轉移一些資金 傳統 IRA 帳戶轉為 Roth IRA。 轉移您想要在五年內獲得的年度金額。 您在工作時已經從羅斯投資中獲得了一些收入嗎？ 然後，我建議僅轉移金額以達到您的年度費用金額，而不是轉移全部年度費用。 這樣做最終你會損失更少的稅金。
- 接下來是耐心。 等五年吧 「五年規則」適用於 Roth IRA 等帳戶的任何投資。 這意味著投資者必須經過五年的等待期才能取出投資的資金。
- 最後，提取您兌換的資金 就像五年未見的老朋友。
當您每年定期使用該技術時，該策略的「階梯」部分就會出現。 當您走向退休時，您將繼續使用階梯來補充您的年度資金，直到您在資金可用時達到 59 1/2 之前的五年。
為什麼不每年捐款給 Roth IRA 呢？
當您將資金從傳統 IRA 轉入 Roth IRA 時，您可以從受稅收保護的帳戶中取出資金。 這意味著您需要準備好為從 401k 或 IRA 轉入 Roth IRA 的任何資金納稅。
這是因為向 Roth IRA 供款不會降低您的調整後總收入，而向 401k 或傳統 IRA 供款時您可以獲得稅收減免。 相反，您轉移的資金將成為當年的應稅收入。
您應該避免每年向 Roth IRA 繳款的另一個原因是，如果您在退休年齡之前即將清空您的退休帳戶。 只要您計劃退休，您就需要有足夠的儲蓄來維持您喜歡的生活方式。
此外，您只能在最初將錢轉入帳戶五年後才能從 Roth IRA 中取出資金。 在那之前你需要找到一些錢來維持生活。 您可能已經了解了這一點
不過，有很多方法可以做到這一點。 以下是我喜歡的一些：
不要忘記提前退休的標準退休帳戶
由於您的羅斯轉換階梯只為您提供資金直到您年滿 59.5 歲，因此您需要為之後的歲月制定退休儲蓄計劃。 確切了解您退休需要多少錢的第一步，您可以按照下一節中的步驟進行。
然而，當涉及到每年節省的錢進行投資時，您需要知道應該保留什麼樣的標準退休帳戶才能充分利用您的錢提前退休？
您可能每年都會將收入的很大一部分存起來用於退休，特別是如果您的目標是儘早這樣做的話。 然而，最好最大化您的退休帳戶，以使旅程更快。
儘管對於任何邁向財務獨立之路的人來說看起來都會有所不同，但您在工作時可以建立的常見帳戶包括：
- 傳統愛爾蘭共和軍
- 403b
- 401k
每種方法的工作原理都略有不同，並且對您的退休基金具有不同的有效性潛力。 那麼每月或每年最大化這些帳戶是什麼意思呢？
所有這三個帳戶均受稅收保護。 政府限制了這些投資的金額，以便那些工資較高的人不會比大多數低收入者從稅收減免中受益更多。
達到這些上限是您的目標。
從您建立淨資產到退休目標的那一刻起，您就準備好提前退休並使用羅斯階梯策略來獲得這些帳戶的回報。
有關羅斯轉換階梯的常見問題
我每年應該兌換多少錢？
採用羅斯階梯策略時，您每年應兌換的金額取決於您每年節省的金額以及打算花費的金額。 只要您有足夠的退休儲蓄，您就應該能夠匯出您每年預計支出的金額。 所以真正的問題是，你該為退休儲蓄多少錢？
您需要查看三個數字才能弄清楚：
- 你的 收入意思是你一年賺的錢 後 稅。
- 您每年花費的金額，或您的 花費。 這些絕對包括你一年中花錢的所有東西，包括公用事業、雜貨、租金、衣服、假期、保險、天然氣等。
- 你的 預計退休日期。 一旦你開始考慮「提前」退休，你就會進入一個相當主觀的領域。 您需要為提前退休計畫制定一個時間表，以便真正做好餘生經濟獨立的準備。
你可能會算出所有這些數字，然後六年後，經歷重大的生活變化。 請記住，無論是上升還是下降，都要靈活應對所有這些。 你永遠不知道生活會為你準備什麼。
計算出這些數字後，您就可以得出您每月應為退休儲蓄的精確金額的年儲蓄率。
