想知道您每個月辛苦賺來的錢都去哪了嗎？
你不是一個人。
最近的一項調查發現，78% 的美國人靠薪水過活。
但只要心態正確，明智地花錢將成為第二天性，並帶來金融穩定。
這篇文章將探討您掌握金錢所需的心態轉變和消費習慣。
我將介紹以下內容：
- 輕鬆制定預算的方法
- 設定並實現財務目標
- 如何從你的錢中獲得更多
- 以及更多
讀完本文後，您將更加清晰和自信，這樣您就可以更明智地消費並節省更多。
讓我們深入了解一下。
1.制定預算
制定並遵守預算是明智花錢的重要第一步。
您不確定每個月的錢花在哪裡嗎？ 你的開支有時會超過你的收入嗎？
如果沒有明確的財務計劃，您將無法看到哪些地方可能超支，這將阻止您實現財務安全。
當您確切地知道每一塊錢的去向時，您就能重新獲得控制權，規劃更美好的未來，並最大限度地減少壓力。
首先，我列出了暢銷書《你需要預算》中的一些步驟 作者：傑西‧梅查姆。
還有一個我強烈推薦的應用程式。 在這裡查看 YNAB 34 天免費試用，以調整您的預算。
- 讓每一塊錢都有一份工作。 這一步涉及將你的錢分配給你的開支，這樣你就知道你沒有落後。 您可以使用簡單的 Google 試算表模板 或這些步驟源自的 YNAB 工具。
- 擁抱你的真實開支。 不要忘記那些全年不斷增加的帳單。 將這些非每月支出總計為較小的每月付款。
- 從容應對。 此步驟使您可以靈活地在必要時調整整個月的預算。 如果您在某一類別上超支，重新分配資金將幫助您保持正軌並使您更接近儲蓄目標。
- 讓你的錢變老。 最後，這打破了薪資循環。 這是為了建立一個緩衝，用您至少 30 天前賺的錢來支付帳單。 稍後將詳細介紹緩衝和應急資金。
當您遵循這樣的系統時，預算不再覺得受到限制，而是可以幫助您實現財務自由。
2.設定金錢目標
當你開始明智地花錢時，你可能會覺得你正在永遠告別你的夢想。
然而，設定短期和長期目標可以立即呼籲採取行動，以確保自己擁有更美好的未來。
這是因為您的未來始於您今天的選擇，而明確的目標可以幫助您確定支出的優先順序。
首先列出您的短期和長期目標。
短期目標包括償還債務、緊急資金、假期和休閒活動。
長期目標包括擁有住房、策略性投資和退休儲蓄等。
接下來，您需要確定目標的優先順序，並為每個目標設定切合實際的時間表。 估計您每月需要節省多少錢才能實現這些目標，並將其添加到您的每月預算中。
定期定義您的財務目標並提醒自己這些目標可以為您提供更有效管理資金的方向和動力。
3. 優先考慮需求而非需求
明智花錢的另一個重要技巧是優先考慮您的需求而不是您的需求。
這個想法源自於古代斯多葛哲學，它強調了解美好生活絕對必要的東西（需求）與什麼是絕對必要的重要性。 什麼是理想的 （想要）。
個人理財專家和預算框架在管理資金時支持這個想法。
50/30/20 法則是一個很好的起點由參議員伊麗莎白·沃倫推廣。 根據這條規則，您將稅後收入的 50% 用於需求，30% 用於需求，20% 用於儲蓄和債務償還。
建立這種做法 創造自我意識 確定您在生活中真正想要什麼，同時優先考慮您的需求。
4.建立應急基金
汽車修理或醫療費用等意外費用可能會迫使您在沒有應急基金的情況下負債，從而導致更多的金錢擔憂。
在他的書《全面金錢改造》中，戴夫拉姆齊推薦 啟動應急基金 1,000 美元 如果你有債務。
一旦你的債務償還結束，他建議存入全額應急基金。 該基金涵蓋3-6個月的生活費。
這將保障您在尋找其他工作時免於承擔巨額費用，甚至被解僱。
您可以從小額開始，每週節省 20 美元，並在 1 年內達到啟動應急基金。
已經有積蓄了嗎？ 查看我們的帖子，了解如何使用額外的錢來獲取明智的支出技巧。
5. 明智地使用信用
現在，如果您讀過戴夫拉姆齊 (Dave Ramsey) 的任何文章，您就會知道他反對信用卡。 他的理念是，使用現金可以改善財務紀律並養成負責任的消費習慣。
這些都是我們大多數人都應該遵循的合理建議。
然而，如果您每次都還清全部餘額，那麼使用信用卡會有一些好處。
- 使用信用卡可以透過在您的信用記錄中顯示負責任的使用來提高您的信用評分。
- 許多信用卡提供航空里程和免費升等獎勵。
- 大多數信用卡都具有欺詐責任保護和購買保護。
只要看看《抓住我吧》故事（書籍和電影）背後的人 Frank Abignale Jr. 在他在 Google 的演講中對信用卡與借記卡的看法。
簡而言之，它可以幫助您降低風險。 透過負責任的使用和勤勉的管理，您可以讓信用發揮對您有利的作用。
6.練習延遲滿足
看到一款讓您迫不及待想要上手的新產品了嗎？
嘗試等待 48 小時後再購買。 很多時候，購買「閃亮的新東西」的衝動比你想像的更容易停止。
遲來的喜悅 （或衝動控制）是您可以為您的儲蓄帳戶和您的整體生活福祉做的最好的事情之一。
要快速轉變心態，請觀看有關棉花糖測試的影片以及延遲如何影響您的成功：
“延遲滿足的能力是創造財富的高手技能。” ——布萊恩‧特雷西
7.貨比三家
另一種明智地花錢的方法是 總是比較價格。
幾乎在任何情況下，您都可以從不同的零售商以較低的價格找到相同的產品。
一個很好的建議是，如果您要在店內查看產品，請在線快速搜尋。 即使便宜一美元並且可以等待幾天才能交貨，全年也可以節省很多錢。
另一種「貨比三家」的方法是使用比價網站。 在購買保險或新手機合約等物品時，強烈建議這樣做。
即使這意味著購買不同的品牌或使用不同的服務，更便宜的選擇可能就足夠了。
8. 利用折扣和獎勵
明智地花錢的下一個秘訣是隨時留意折扣或獎勵。
與貨比三家尋找更低的價格類似，這涉及到 檢查優惠券 對於你的事情 需要 購買。
無論您是找到當地商店的優惠券還是網上購物的折扣代碼，養成這種消費習慣都可以節省大量費用。
在線查找這些折扣的一個好方法是使用瀏覽器擴展 Honey 或使用樂天的現金回饋按鈕獲得現金回饋。
9.定期追蹤和審查支出
如果你真的想改變你與金錢的關係，這是一個很大的問題。
定期追蹤可以幫助您了解自己的消費習慣，並在事情失控之前重新制定目標。
它也可以幫助你 尋找節省的模式和機會讓您更接近財務健康。
將此視為一種自尊行為。 當您每月追蹤和審查支出時，您就表示您值得付出努力來掌控自己的財務未來。
再次，我強烈推薦這本書《你需要預算》 或者更好的是 YNAB 工具 使這個過程變得輕而易舉。
10.擁抱本質主義
與優先考慮您的需求的概念類似，本質主義更深入一些。
在他的書《本質主義》中麥基翁（Greg McKeown）提倡一種專注於絕對要素並消除其他一切的紀律。
這種生活方式可以透過僅投資於符合您最高價值觀的事物來支持您的儲蓄目標和有效的資金管理。
書中的這句話完美地總結了這個概念：
“如果你不優先考慮自己的生活，別人就會這麼做。” ——格雷格‧麥基翁
11.長期投資
如果您遵循本頁上的提示並透過提到的任何書籍進一步了解您的知識，那麼下一步自然就是開始投資。
當您進行長期投資時，您 累積您的財富並確保您的未來（也可能是您家人的未來）。 如果您每月可以負擔少量費用，從長遠來看，這些好處是值得的。
然而，在開始投資之前進行研究至關重要。 無論是 401(k)、指數基金、共同基金或個股，自我教育都是您可以做出的最佳投資。
如果你想了解更多，《聰明的投資人》 本傑明·格雷厄姆（Benjamin Graham）的著作經常被認為是有史以來最偉大的投資書籍。
您可以在此處查看摘要：
12. 向最優秀的人學習
事實上，您正在閱讀這篇文章，這意味著您已經掌控了自己的財務狀況。
但網路上的文章只是開始。 您需要向資金管理和個人理財領域的專家學習。
以下是可幫助您進一步學習的書籍和資源的快速回顧：
“從自己的錯誤中吸取教訓很好。從別人的錯誤中吸取教訓更好。” – 華倫巴菲特。
結論是明智地花錢
要開始明智地花錢，您首先需要教育自己。 這些技巧是一個很好的起點。
當這些技巧成為一種習慣時，就獲得了真正的成功。 把它們寫下來並每天練習，你就會開始看到顯著的變化。
請記住，您可以獲得 YNAB 34 天免費試用 – 相信我 – 這是一個很棒的工具，我親自使用過並推薦給朋友來製定預算。
