幾年來，我們一直在應對通貨膨脹加劇的問題。 它對您和您的家人有何影響？
通貨膨脹不僅僅是一個經濟術語。 這是現實。 無論我們是否注意到，它每天都觸及我們所有人。 從麵包或雞蛋的價格、教育費用到租金，通貨膨脹影響我們的支出和儲蓄。 保持領先和保持彈性將影響我們的生活方式和實現財務目標的方式。
那麼，我們如何應對當前通膨的不確定性呢？ 有很多種方法。
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制定支出計劃
首先，我需要坦白。 我一直不擅長傳統預算。 你知道我說的是那種嗎？ 這就是你計算每一美元的地方，了解每一分錢是如何賺取或花費的——微妙的來龍去脈。 有些人喜歡這種會計方式，並為他們提供更多權力。 這從來都不是我的事。
儘管有這樣的坦白，但這並不意味著我盲目地處理財務問題。 我不使用預算，而是使用一種稱為「支出計畫」的東西。 這是一種更靈活的方法，可以根據您的目標或您可能遇到的任何情況進行客製化。
它是什麼？ 支出計劃是了解您的財務現金流。 這意味著您知道收入有多少，支付主要費用所需的金額，並大致了解每月剩餘的費用需要花在哪裡。
您還應該將收入寄到哪裡？ 首先，我將一些錢存入儲蓄，並留出一部分用於投資，以實現我的財務目標。 然後，我們可以在這之外適度支出。
對我的家人來說，我們的支出計畫主要針對體驗和旅行——我們傾向於減少在商品上的支出。 您的支出計劃會根據您的需求和願望而有所不同。
支出計劃的關鍵是您將每月收入的一部分專門用於儲蓄和投資。 如果你對支出計畫的這一部分實行紀律，那麼通貨膨脹對你的影響就不會那麼大，或者至少，你不會在內心深處充滿恐懼。 這是因為您的支出計劃正在幫助您確保領先通貨膨脹所需的投資。 說到這裡…
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#190 通貨膨脹如何影響我們的支出、儲蓄和投資 ft. Peter Kim，醫學博士
將您的收入投入投資
消費者物價指數（CPI）是一種工具，可以幫助我們了解食品、衣服和住房等日常用品的價格隨著時間的推移而上漲或下跌的程度。 它讓我們了解生活成本的變化有多大。
2022年4月，CPI觸及7.79%的高位，但此後回落至3.1%。 最近通貨膨脹的加劇讓我想知道： 我的家庭在食品和外食等方面的支出增加了多少？ 嗯，我發現我們在雜貨和餐飲上的花費比兩年前多了 15-20%。 現在一份 Chipotle 飯只要 20 美元。 麥當勞一餐將近十五美元。 哎呀！
這裡有很多因素在起作用。 食品價格飛漲——更不用說我正在成長的孩子——是罪魁禍首。 作為一個家庭，我們正在應對不斷上漲的成本。 一般來說，年薪並沒有相應的上漲。
這意味著通貨膨脹正在侵蝕貨幣價值並削弱購買力。 一千塊錢已經不像以前那麼值錢了。 透過了解消費者物價指數對我們支出的影響，我們可以更了解，透過投資與通膨保持同步或成長高於通膨的資產，我們可以領先通膨。
將您的收入（無論是醫療收入、商業收入、被動收入或組合收入）快速轉化為增值資產。 對我來說，我主要關注房地產，其次是股票、債券和大宗商品（如黃金）。
關鍵是利用我們職業產生的收入，然後快速將其投入增值和現金流資產，慢慢地將我們的「工作」時間從財務方程式中剔除——這意味著我們的錢開始為我們工作。 它在你的日常工作之外被動地自行成長。 這是一個能夠獲勝的長期策略。
專注於長期持有
當涉及資產（房地產、投資組合股票、債券和大宗商品）時，重點關注長期收購和持有非常重要。 因為我主要投資房地產，這意味著我搶購了大量的銀團貸款。 目標是最終創造能夠承受經濟波動並隨著時間的推移而增長的長期現金流。
在各種資產類型中，房地產大宗商品通常被認為是對抗通膨的有力對沖工具，這意味著其價值往往會隨著通膨而上升。 這是因為建造新房子所需的物品（木材、鋼材、混凝土和其他所有物品）的價格會隨著通貨膨脹而上漲，從而增加您擁有的房產的價值。 另一方面，工資往往不會以同樣的方式每年穩定成長。
對於那些喜歡投資股票和債券的人來說，遊戲的名稱是多元化。 當您建立多元化的投資組合時，您所有的雞蛋都不會放在同一個籃子裡，從而幫助您的資產穩定增長，無論市場有細微的起伏。
因此，在高通膨時期您的支出可能會增加，但好消息是您的資產持續成長，幫助您保持領先。
了解風險
當您尋找長期投資機會時，您必須深思熟慮地做出決策。
您的風險承受能力是多少？ 了解什麼適合您，以及在戰勝通貨膨脹的同時您願意冒多大的風險來實現您的財務目標。 按此了解提高風險承受能力的方法。
風險可以透過多種方式確定。 如果您的收入主要基於醫療收入，那麼它能帶來多少財務保障？ 您是否會受到單一行政變更、保險變更或私募股權公司介入的重大影響？ 如果您的日常工作收入不穩定且容易受到影響，那麼您現在的風險承受能力可能較低。
如果您正在評估長期投資的風險，請開始根據資產類別做好功課。 例如，在房地產領域，我會查看內部報酬率、股本倍數和資本化率等指標。 這些很快就能告訴我目標房產是否具有長期成長的內在價值，從而降低我的風險，同時保持領先於通膨。 這樣，我可以更輕鬆地進行投資，同時保持在我的風險承受能力範圍內。
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接下來經濟會發生什麼事？
我沒有水晶球，但我有強烈的預感，聯準會將在 2024 年考慮降息。 利率將開始下降。 那會做什麼呢？ 它刺激經濟，鼓勵消費。 現金將回流市場，這意味著市場上的大玩家會放心地重新買入該系統。 某些資產類別，例如商業房地產，可能需要更長的時間。
但當這種轉向發生時——即所謂的「聯準會轉向」——資產價值將再次開始上漲。 這就是為什麼有意識地駕馭這波高通膨很重要。 我們一生中只能獲得幾次這樣的機會。 如果您能夠完美地掌握經濟衰退的時機，並在幾年內隨著長期投資的成長而順應經濟衰退，這可能會對您的財務未來產生改變生活的影響。
這些都是複雜的問題，一篇文章不足以全面闡述這些問題。 確保您所在的社區在長期投資和風險評估方面與您具有相同的心態，以領先通貨膨脹。
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直到下次，保持資訊靈通、保持聯繫、保持積極主動！
Peter Kim 醫學博士是 被動收入董事總經理的創造者 被動房地產學院並透過他的周一播客被動收入MD播客提供每週教育。 加入我們的社群： 被動收入文件 Facebook 群組。
