在過去的幾年裡，通貨膨脹對我們的錢包造成了損害。 但如果我告訴你有一種方法可以從通貨膨脹中獲利呢？
通貨膨脹數月以來有所下降，較 2022 年 6 月的峰值有所下降，但其哄抬物價的影響將長期存在。 即使漲勢消退，投資人仍感到擔憂。 穩定上升的通貨膨脹對您的金錢和您的未來意味著什麼？ 為了對沖通貨膨脹並加速您的財富成長，請考慮房地產投資作為保護性避難所。
在被動收入MD，我談了很多關於透過房地產投資實現被動收入多樣化的重要性。 除了房地產為醫生提供持久財富的機會之外，它還可以在任何通貨膨脹時期（穩定或波動的時期）保持您的長期財務目標安全。
但在我們討論房地產投資如何成為抵禦通膨的避風港之前，讓我們先了解一下什麼是通膨。
什麼是通貨膨脹？
通貨膨脹是透過消費者物價指數來衡量的，因為它追蹤商品和服務的價格。 透過直接比較這些商品和服務的價格隨時間的變化，消費者物價指數計算出成本上漲的百分比——這個數字反映了通貨膨脹。
影響通膨的市場因素很多，人們普遍認為，最小且穩定的通膨是經濟成長的必要條件。 但通貨膨脹對你來說意味著什麼？ 這意味著你的錢今天比明天更有價值。 換句話說，通貨膨脹是貨幣隨著時間的推移而貶值，其購買力也逐漸下降。
例如，1960 年，汽油價格為每加侖 0.30 美元。 今年 10 月，同樣一加侖的汽油售價為 3.81 美元。 我不知道你怎麼想，但我的銀行帳戶將受益於 20 世紀 60 年代的汽油價格。 當處於高通膨時期時，您的貨幣貶值可能會超過您賺取新貨幣來彌補價值損失的能力。 這就是當今經濟中房地產投資的用武之地。
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今天的通貨膨脹在哪裡？
截至2023年9月，月通膨率降至3.7%，與過去兩年相比處於較低水準。 2021年，年通膨率為4.7%。 到 2022 年，這一比例飆升至 8%。 考慮一下。 光是 2022 年，您的現金就損失了 8%。
許多人認為，通膨率降至 3.7% 是一個好兆頭，但仍遠高於 1.88% 的 10 年平均或大多數經濟學家預期的 2-3% 平均水平。
值得慶幸的是，通膨似乎在未來幾年有機會穩定。 但即便如此，我們的現金仍在貶值。 無論通貨膨脹率穩定或高，我們可以做些什麼來保護自己免受貨幣貶值的影響？
利用通貨膨脹進行房地產投資
讓我們將通貨膨脹與財產價值進行比較。 從1991年到2011年，房產平均增值4.7%，遠高於當時的通膨率。 自2012年以來，房地產平均年增率為7.7%。 這些數字表明，總體而言，房地產價值往往超過通貨膨脹。
如果您將現金投資於房地產投資（被動或主動），您就是在對沖通貨膨脹。 到底是如何運作的？ 讓我們看看房地產投資者可以從通貨膨脹中受益的四種方式。
1. 樓價升值
儘管該國一些地區的房價被高估，但房價仍然很高並且繼續上漲。 由於財產價值的成長往往與通貨膨脹相符或超過通貨膨脹，因此房地產投資是增加財富的明智方法。
那麼，為什麼房產往往會升值，尤其是在高通膨時期？ 因素之一是通貨膨脹增加了建造房屋材料的成本。 這意味著新建築單元的售價更高，以反映更高的成本，從而增加了已建成的可比較房產的價值。
房地產價值增加的副產品是租金上漲等帶來的利潤增加——我將簡要地更詳細地討論這一點。 由於房地產現金流往往會因通貨膨脹而增加，因此更容易利用收益來投資額外的房產，尤其是在只需首付 20-30% 的情況下。
2. 通貨膨脹可以減少債務
一旦獲得固定利率抵押貸款，付款將永遠不會改變。 無論您是主動還是被動的房地產投資者，無論是第一年還是第十年，您每個月都會向銀行償還相同金額的資金。 當然，稅金和其他費用可能會略有調整。 然而，在抵押貸款的有效期內，通貨膨脹將侵蝕未償債務的價值。
這是如何運作的？ 假設您的抵押貸款付款為 2,000 美元。 這意味著您今年和 25 年後每月將支付 2,000 美元。 到第 25 年，也就是 2048 年，2,000 美元的購買力將比現在少很多。 在這個例子中，通貨膨脹降低了貸款價值比率，並有效地降低了您的債務。
你的房產淨值將會增加，你的債務將會減少，而租金的增加也會讓你手上有更多的現金——你可以用這些現金來建立你的房地產投資組合。
3. 出租屋需求增加
我們現在看到的是聯準會打算繼續升息以減緩通膨。 這意味著抵押貸款利率將繼續上升。
隨著借貸成本上升和房產價值上漲，對於一些潛在的房主來說，擁有房屋的成本將會過高。 很簡單，買得起房的人將會減少。
在聯準會的困境下，人們將不得不轉向租房。 這將推動對租賃房產的大量需求，尤其是複式住宅和單戶住宅。 這將進一步增加您的房地產投資物業的價值和租金。
4. 休息增加提供現金流
就像通貨膨脹期間任何商品或服務的價格都會上漲一樣，租金也會上漲。
通貨膨脹以兩種方式增加租金。 首先，房產價值的增加要求租金定價與房屋的市場價值相符。 其次，根據供需法則，租賃物業需求的增加創造了競爭性的定價環境，從而推高了租金。
當需求旺盛時，出租物業不太可能出現短期或長期空置。 這意味著基於通貨膨脹的租金上漲是市場的自然延伸，而不是某種現金掠奪。
當您在高通貨膨脹時期從您的房產中收取更多租金時，您在支付鎖定抵押貸款利率後將剩下更多的錢，從而增加您的利潤率。
從通貨膨脹中獲利
通貨膨脹將持續存在。 借貸利率的上升似乎將持續到 2023 年。投資者需要調整策略以保持領先地位。 這意味著採取基於通貨膨脹的措施，透過房地產投資來增加財富。
房地產投資是保護自己免受通貨膨脹影響並從中獲利的絕佳機會。 要了解更多信息，請加入被動房地產學院 (PREA)，以了解更多信息。 它可以幫助醫生自信地投資房地產。 PREA 每年只開放幾次，因此請造訪我們的網站 PREANOW.COM 成為社群的一部分。
你工作太辛苦，以至於通貨膨脹讓你的財務健康受損。 明智的房地產投資可以確保您的財務自由。 被動收入董事總經理隨時為您提供支持，幫助您實現您對未來的設想的持久財富。
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