401(k) 限制
不過 401(k) 並不是免稅的。 有一些限制。
- 首先，政府必須在某個時候獲得稅收收入，因此您需要為退休年齡前後提取的資金繳納普通所得稅。 （但請記住，所有這些錢在大約 30 年間一直在「延稅」增長。）
- 其次，目前（2015 年）您每年在 401(k) 的投入限額為 18,000 美元。
- 第三，這一點很重要，如果您在 59.5 歲之前提取資金，您將被處以 10% 的巨額罰款。
這是故意的：這筆錢是為了你的退休生活，而不是星期六出去喝酒。
您可以在周一致電您的人力資源代表並註冊您的 401(k)。
啟動自動付款計劃，以便直接從您的薪水中扣除資金。
掌握您的羅斯 IRA
如果您想在退休後獲得真正的財富，您絕對需要羅斯個人退休帳戶（Roth IRA）。 這是另一種類型的退休帳戶。
每個人都應該擁有一個 Roth IRA。 對於長期投資來說，這簡直是最好的交易。
還記得您的 401(k) 計劃如何使用稅前資金，以及您在退休時取出這筆錢時繳納所得稅嗎？
Roth IRA 與 401(k) 不同。 羅斯使用稅後美元為您提供更好的交易。
它的工作原理如下：
每年賺錢了，就得繳稅。 有了羅斯，您可以拿這筆稅後資金進行投資，提取時無需繳稅。
如果 Roth IRA 早在 1970 年就已存在，並且您向西南航空投資了 10,000 美元，那麼您只需為最初的 10,000 美元收入繳稅。
30年後，當你提取這筆錢時，你不需要繳任何稅。 哦，順便說一句，你的 10,000 美元將變成 1000 萬美元。
想一想。
您按初始金額繳稅，但不按收入繳稅。 30多年來，這是一筆非常划算的交易。
羅斯愛爾蘭共和軍限制
同樣，您應該將其視為長期投資工具。
如果您在 59.5 歲之前提取收入，您將受到處罰。 （例外：您可以隨時提取您的本金或您實際從口袋裡投資的金額，且不受處罰。大多數人不知道這一點。）
房屋首付、您/伴侶/子女/孫輩的教育資助以及其他一些緊急原因也有例外。
向 Roth 捐款的最高收入為 181,000 美元。 但您可以稍後閱讀這些內容。
所有這些限制和例外的最大收穫是什麼？ 我看到兩件事：
首先，只有當您的 Roth IRA 已開放 5 年時，您才能獲得其中一些例外。 光是這個原因就足以讓您在周一開設您的 Roth IRA。
我希望你這個週末研究一下，我希望你的 Roth IRA 在下週之前開放。
其次，儘早開始至關重要。 我不想贅述這一點，但你現在投資的每一塊錢在以後都會變得更值錢。 即使等待兩年也會花費您數萬美元。
目前，Roth IRA 每年允許投資的最高金額為 5,500 美元（2008 年更新）。 我不在乎你從哪裡得到錢，但一定要得到它。 將其放入您的 Roth 中並在今年將其最大化。
早期的歲月太重要了，不能偷懶。
打開您的羅斯 IRA
這很容易。 您可以透過目前的折扣經紀公司，例如 E*Trade 或 Scottrade。
我創建了一個影片來幫助您展示如何選擇 Roth IRA
接下來，打電話給他們，告訴他們您想開設 Roth IRA，他們會引導您完成整個過程。 特別提示：這些地方開設 Roth IRA 的最低金額為 3,000 美元。 有時，如果您設定自動付款計劃存款，例如每月 100 美元，他們會免除最低存款。
不過貨比三家。
一旦您的帳戶設定完畢，您的錢就會留在那裡。 然後你需要做一些事情：
首先，設定自動付款計劃，以便您可以自動將錢存入您的 Roth。 多少？ 試著做你覺得舒服的事情，再加上 10%。
其次，決定將羅斯的錢投資到哪裡。 我推薦低成本、多元化的指數基金作為最佳選擇或目標日期基金。
401(k) 還是羅斯 IRA？
簡單的答案是：這些帳戶雖然在概念上不同，但可以很好地協同工作。
我是這樣想的。
首先，我會最大限度地利用我公司提供的任何 401(k) 匹配。 其次，我的 Roth IRA 最多可存入 5,500 美元。 第三，我會最大限度地使用 401(k) 的剩餘金額，最高可達 15,000 美元。 最後，如果你的雇主不提供 401(k)，你還沒有就業，或者你還有剩餘的錢，我會開一個常規的、應稅的投資帳戶，把錢存入股票、指數基金、 ETC。
為什麼要在 401(k) 之前最大化您的 Roth IRA？
好吧，個人理財領域有很多愚蠢的爭論，但基本原因是稅收和稅收政策：假設你的職業生涯進展順利，那麼當你退休時，你將處於更高的稅級，這意味著你將擁有透過401(k) 繳納更多稅款。 羅斯的另一個常見原因是稅率被認為可能會增加。
請記住：您的 401(k) 資金最終會被徵稅，而 Roth IRA 資金會立即徵稅，然後增長免稅。
今天做什麼
當談到金錢時，很容易像大多數人一樣最終無所事事。
那就讓傻子們去爭論吧。 對您來說，只需開設您的帳戶即可。
