創業不僅僅是有一個好主意。 這是關於投入時間和精力，並且通常是投資金錢。 您可能需要個人儲蓄和外部資金來實現您的願景。 幸運的是，初創企業貸款可以為您提供啟動成長過程所需的財務支持。
什麼是初創企業貸款？
初創企業貸款是用於開展新業務的任何類型的貸款。 您可以使用這些資金購買庫存、僱用員工、租賃設備或開發產品或服務。 通常，處於業務早期階段的公司會申請啟動貸款以推動其發展。
8 種值得考慮的最佳創業貸款
標準商業貸款通常需要商業信用或高收入。 但創業貸款則不同——它們在發放時考慮到新企業可能需要一段時間才能建立信譽。 您還可以使用各種類型的融資來支持您的業務。 以下是八種流行的選擇：
1、自籌資金
您可以選擇通過商業信用卡、個人貸款甚至第二抵押貸款來為您的企業融資。 您還可以考慮以 401(k) 或其他退休賬戶為抵押進行借款。 該策略可幫助您繞過商業貸款資格的障礙，並允許您在不涉及外部投資者的情況下保持完全所有權。 但請記住，此選項可能會使您的個人資產和儲蓄面臨風險。
2.來自朋友或家人的資助
從朋友和家人那裡籌集資金是另一種選擇。 作為回報，您可以向他們提供所有權股份或您業務的一部分。 朋友和家人可能會跳過信用檢查並提供優惠的貸款條件。 這裡的風險是，如果企業失敗並且您難以償還，您的個人關係可能會受到影響。
3. 本地企業融資
社區銀行、非營利組織和當地信用合作社也提供傳統商業貸款。 您可能會發現，與大型貸方或銀行相比，這些小型貸方根據您的行業經驗更願意與您合作。 儘管要求、條款和利率可能因貸方的不同而有所不同，但它們通常更優惠，並且是為滿足本地和初創企業的需求而量身定制的。
4. 小企業管理局貸款
美國小企業管理局 (SBA) 並不直接提供大部分貸款。 相反，它通過某些貸方為他們提供支持。 您可以根據您的業務需求以及資金用途來申請不同類型的 SBA 貸款。 雖然批准可能需要一段時間，但小企業管理局的擔保可以幫助您以良好的條件獲得大筆貸款，即使您的信用不佳。
- SBA 7(a) 貸款計劃提供高達 500 萬美元的資金，是最受歡迎的選擇之一。
- SBA 小額貸款計劃為企業啟動或發展提供高達 50,000 美元的資金。
- SBA 504 貸款計劃非常適合打算購買房地產或設備的企業家。
- 社區優勢貸款計劃旨在支持服務欠缺市場中的企業。
為了獲得最佳貸款匹配，請使用 SBA 的貸方匹配工具。 它允許企業比較貸款報價並根據其特定需求找到合適的貸方。
5. 眾籌
您可以使用在線眾籌網站從熟悉的聯繫人和未知的支持者那里為您的初創公司籌集資金。 眾籌主要有四種方式：股權眾籌、債務眾籌、捐贈眾籌和獎勵眾籌。
在股權眾籌中，您提供一部分業務以換取資金。 在債務眾籌中，您收到的資金您同意以額外的利息償還。 由於缺乏切實的回報，初創公司通常不會選擇 GoFundMe 等基於捐贈的平台。 但是，在基於獎勵的活動中，您可以向貢獻者提供您企業的產品或服務作為答謝。
6. 網上商業貸款
通過在線商業貸款，當您接受貸款條款時，您將獲得全部貸款金額。 與傳統貸款相比，這些貸款通常具有更簡單的要求和更快的申請流程。 收到貸款後，您將在預定期限內定期付款，直至償還貸款。
一些在線貸款機構向初創企業和小型企業提供信貸額度。 對於那些只運營了三到六個月的人來說，Fundbox 和 BlueVine 是最好的選擇。 與此同時，小型企業可以通過 Shopify Capital 獲得貸款，而無需進行信用檢查。
7. 補助金
如果您是小企業主，您還可以探索當地、州、公司和聯邦補助金。 這些補助金的一大優勢是什麼？ 你不必還錢給他們。 但是，您需要確保您的商業願景符合授予人的目標，這將幫助您從其他申請人中脫穎而出。
對於聯邦小企業補助金， 撥款網 是你的首選。 您還可以通過與當地的小型企業發展中心聯繫，找到有關贈款、融資和經營業務的個性化建議。
8. 企業信用額度
商業信用額度為您的初創企業提供持續的資金。 您不像常規貸款那樣獲得一次性付款，而是根據需要提取資金至設定的限額。 此外，它比定期貸款更靈活，因為您只需為使用的金額支付利息。
只需 4 步即可獲得創業商業貸款
獲得初創企業貸款的具體細節取決於您選擇的融資選項。 然而，一些基本步驟適用於每項貸款申請。
- 評估您的需求： 確定您的借款金額並熟悉貸方的要求。 查看企業和個人信用報告是明智的做法。
- 選擇貸款人： 探索金融科技解決方案和傳統銀行。 根據貸款金額、利率、相關費用和還款條件評估產品。 旨在選出一些強有力的競爭者。
- 提交申請表： 遵守您選擇的貸方的申請指南。 這通常涉及提供身份證明、財務記錄和商業計劃等文件。
- 獲取資金： 一旦獲得批准，您將收到支票、銀行卡或直接轉入您的企業賬戶以使用您的創業貸款。
我可以獲得無首付的商業貸款嗎？
大多數商業貸款不需要您預先付清資金。 但如果您獲得資產支持貸款，例如商業汽車貸款或設備融資，貸方可能會要求預付款。 一些貸方還希望看到您為您的商業理念投入了精力或資金。
初創企業貸款所需的最低信用評分是多少？
啟動貸款所需的最低信用評分可能因貸方和貸款類型而異。 個人信用評分在 600 多分（最高可達 850 分）可能是有利的，但不要忘記，眾籌等某些選項對信用的影響並不那麼大。
為初創企業融資有哪些替代方案？
您可以通過多種方式為初創企業融資：
- 使用您的個人儲蓄或資產
- 向朋友和家人借錢
- 利用眾籌和其他替代融資方法
尋找您的初創公司的財務匹配
許多初創企業依靠商業貸款來快速發展。 但當您剛接觸此類融資時，整個過程可能會顯得很複雜。 首先探索上述不同的貸款類型。 然後選擇最適合您的風險參數和資本需求的一種。
